Существует множество разных небанковских кредитов. Какой из них будет наиболее подходящим именно для вас, и в чем его плюсы? Ответ на эти вопросы ищите в статье в блоге Banknote!
Небанковские кредиты – обзор 10 наиболее популярных видов
Если вам потребовались дополнительные средства для крупной покупки, внезапно возникли большие расходы или деньги необходимы для оплаты неотложной услуги, например визита к стоматологу, можно использовать сбережения или занять средства. Во втором случае можно поступить по-разному – деньги могут одолжить друзья и родственники, банки, а также небанковские кредиторы. В продолжении статьи мы поговорим о вариантах, предлагаемых именно небанковскими кредиторами, а во второй ее части рассмотрим преимущества небанковских кредитов и других видов финансовых услуг!
1-й способ: ипотечный кредит
Сразу нужно добавить, что, как правило, ипотека далеко не в первую очередь ассоциируется с небанковскими кредитами. Но несмотря на то, что ипотечный кредит больше ассоциируется именно с банками, его предлагают и небанковские кредиторы. Учитывая, что в случае ипотечного кредита сумма займа обычно выражается пяти- или даже шестизначными числами, необходимо считаться с тем, что его получение потребует существенных временных затрат, а также залога и первого взноса (размер которого можно уменьшить, выбрав подходящую программу поддержки ALTUM).
2-й способ: потребительский кредит
Очень популярный вид займа, позволяющий быстро, удобно и просто получить небольшую или среднюю денежную сумму на оплату различных покупок или услуг. Он может подойти, например, для ремонта автомобиля или приобретения нового транспортного средства, замены неисправной стиральной машины, оплаты возросших счетов за коммунальные услуги или внепланового, но неотложного визита к врачу.
Добавим, что в широком ассортименте услуг Banknote есть и потребительский кредит. С его помощью можно запросить кредит в диапазоне от 100 до 10 000 евро и на срок от 3 до 60 месяцев (возможный срок зависит от денежной суммы, на которую вы претендуете). Еще один существенный плюс потребительского кредита – вам будет известен определенный размер ежемесячного платежа и его дата, что позволит вам тщательно спланировать свой бюджет, чтобы погашение кредита не вызвало сложностей.
3-й способ: кредит под залог
Когда вы занимаете деньги, кредитор практически всегда знакомится с вашей платежеспособностью, кредитной историей и кредитным рейтингом, чтобы понять, безопасно ли выдавать вам кредит, а также выбрать наиболее подходящую процентную ставку, денежную сумму и срок погашения. Но что делать, если кредитная история и (или) кредитный рейтинг испорчены, либо официальные доходы недостаточно велики для оплаты действительно необходимой покупки или неотложной услуги?
Для таких ситуаций идеально подходит кредит под залог, или ломбардный заем. Как и в случае ипотечного кредита, вам потребуется предоставить залог, однако эта финансовая услуга позволяет получить деньги намного быстрее, а также занять небольшую денежную сумму. Список вещей, принимаемых в залог, тоже достаточно длинный – это могут быть различные драгоценности, бытовая техника, электроприборы, офисная техника, произведения искусства, спортивные товары, рабочие инструменты, предметы антиквариата, фото- и видеоаппаратура и многое другое.
Ломбардный кредит Banknote позволяет получить вплоть до 95 % от стоимости вещи. Причем, чтобы узнать стоимость вещи, вам даже не нужно выходить из дома – остается лишь заполнить заявку на нашей домашней странице, и эксперт Banknote в ближайшее время свяжется с вами, чтобы сделать предложение. Если предложенная сумма вас удовлетворит, вы сможете передать соответствующую вещь в ломбард и выбрать срок займа – от одного месяца до двух лет. Заем под залог можно получить начиная с 18-летнего возраста, и для этого потребуется предъявить только паспорт или идентификационную карту.
4-й способ: кредитная линия
Иногда мы не можем точно сказать, какую сумму нам потребуется занять. Например, если собираемся к стоматологу. Конечно, заслуживающая доверие и качественная стоматология публикует расценки на свои услуги на своей домашней странице и не только, но никогда нельзя быть уверенным, что врач не заметит еще один испорченный зуб или другую проблему, которая выльется в дополнительные расходы. Точно так же во время путешествий и ремонтных работ очень часто возникают различные дополнительные траты, о которых вначале мы даже не догадывались.
Одним из решений в такой ситуации могут быть потребительские небанковские кредиты, но тогда нужно еще при запросе кредита постараться понять, какой может быть максимальная необходимая сумма, к тому же проценты придется платить за весь объем денег, даже если вы израсходуете, например, всего 600 евро из взятых взаймы 1000 евро.
В случае кредитной линии таких проблем нет, поскольку кредитор предоставляет вам определенный кредитный лимит, в рамках которого вы сможете взять необходимую вам денежную сумму. Таким образом, у вас всегда будет подушка безопасности, а проценты по займу потребуется платить только за реально истраченную денежную сумму.
5-й способ: кредитная карта
Фото: Unsplash.com / Mark OFlynn
Кредитная карта работает подобно кредитной линии. Если быть точными, то кредитная карта – это разновидность расчетных карт, к которой привязана кредитная линия, таким образом, вам даже не придется открывать приложение или домашнюю страницу, чтобы взять взаймы деньги в пределах кредитного лимита, – останется только ввести в торговой точке, интернет-магазине или на другой странице данные кредитной карты, приложить ее или поместить в терминал, чтобы совершить покупку, – совсем как с дебетовой картой. Современные кредитные карты выпускаются как в физическом, так и в виртуальном формате.
Необходимо считаться с тем, что в большинстве случаев за пользование кредитной картой взимается ежемесячная плата, размер которой зависит от бонусов, обеспечиваемых конкретной картой. Например, это может быть страхование покупок и путешествий, выгодные скидки и программы лояльности, доступ в особые зоны в аэропортах, более выгодные условия бронирования отелей и аренды автомобилей за пределами Латвии, и многое другое. Поэтому, прежде чем заказывать кредитную карту, непременно ознакомьтесь с несколькими предложениями, чтобы понять, какое из них наиболее соответствует вашим желаниям и потребностям.
6-й способ: кредит на обучение
Не секрет, что получение высшего образования может довольно дорого стоить, но студенту основное внимание приходится уделять освоению новых теоретических и практических знаний, и на зарабатывание денег времени не остается. Именно для таких случаев предназначен кредит на обучение – с его помощью можно оплачивать обучение, возвращая кредит позднее.
7-й способ: студенческий кредит
Этот кредит тоже предназначен для студентов, но с другой целью – для оплаты общежития или съемной квартиры, коммунальных услуг, продуктов питания, а также других покупок и платежей, без которых невозможно себе представить студенческую жизнь.
8-й способ: лизинг автомобиля
При желании приобрести сравнительно новый и дорогой автомобиль единственным оптимальным решением, по сути, является лизинг. С его помощью можно занять сравнительно крупную денежную сумму, которую обычно нельзя получить в рамках потребительского или автокредита, причем процентная ставка тоже почти всегда будет более дружественной.
Однако автолизинг сопряжен с рядом условий, которые вам нужно выполнить и учитывать как будущему автовладельцу: во-первых, приобрести страховой полис KASKO; во-вторых, сделать первый взнос; в-третьих, предоставить оценку автомобиля. Требования, предъявляемые лизинговыми компаниями, конечно же, отличаются, поэтому с ними нужно внимательно ознакомиться.
У автолизинга есть два подвида – оперативный и финансовый лизинг. Финансовый лизинг предусматривает, что в течение срока лизинга вы уплатите полную стоимость транспортного средства, а после окончания этого срока транспортное средство станет вашим. В свою очередь, оперативный лизинг по своей сути является долгосрочной арендой. Его выгоды – сниженный ежемесячный платеж, однако после окончания срока лизинга автомобиль не будет вашим, если только вы не выкупите его по остаточной стоимости.
9-й способ: автокредит
Задумываясь об автокредите, вы можете представить его себе как потребительский заем, предназначенный для конкретной цели, т. е. приобретения автомобиля. В частности, вам не придется делать первый взнос или совершать еще какие-либо действия, удорожающие приобретение автомобиля, однако необходимо считаться с более высокой процентной ставкой, чем в случае лизинга.
Остается лишь запросить необходимую денежную сумму, и вы сможете израсходовать ее на покупку автомобиля, его ремонт или на какую-либо другую цель – как минимум мы, Banknote, не требуем от своих клиентов, взявших автокредит, сообщать, куда и как были потрачены деньги.
10-й способ: кредит на ремонт
Фото: Unsplash.com / James Kovin
Эти небанковские кредиты работают подобно автокредитам, т. е. преимущественно являются разновидностью потребительского кредита, предназначенной для ремонтных работ. Эта финансовая услуга тоже есть в ассортименте предложений Banknote и позволяет тратить деньги по собственному усмотрению, начиная с покупки стройматериалов и заканчивая оплатой услуг мастеров или приобретением недвижимости, например гаража.
Какие преимущества предлагают небанковские кредиты по сравнению с банковскими услугами?
Одно из наиболее существенных преимуществ небанковских кредиторов – большое разнообразие ассортимента услуг, с которым мы только что уже ознакомились. Не менее важна возможность очень оперативно получить деньги, а также процесс запроса и получения денег практически всегда простой и быстрый, зачастую позволяющий получить деньги даже не выходя из дома.
Мы выяснили, какими многообразными могут быть небанковские кредиты и другие финансовые услуги небанковского сектора. Но знаете ли вы, какая из них подходит именно вам, и как это выяснить? Для этого мы подготовили статью «Виды кредитов: как выбрать наиболее подходящий?», где вы найдете несколько полезных советов, а также подробную информацию о различных услугах, предлагаемых небанковскими кредиторами. В свою очередь, когда вы поймете, какой из всех видов кредитов будет полезен именно вам, ищите его в широком ассортименте Banknote!
