Виды кредитов: как выбрать наиболее подходящий?

Какие виды кредитов бывают?

Ситуации, когда нужны деньги, очень разные, поэтому и ассортимент финансовых услуг весьма широк, чтобы каждый мог найти подходящее ему решение. Продолжайте читать статью и узнайте о наиболее популярных видах кредитов и остальных финансовых услугах!

Потребительский кредит – на повседневные потребности и желания

Внезапно сломался холодильник, бойлер или стиральная машина? Может быть, вы решили отремонтировать жилье, или ремонт требуется вашему автомобилю? В таких и многих других ситуациях будет очень полезен потребительский кредит. Чтобы получить деньги с помощью потребительского кредита, не нужен ни залог, ни первый взнос, вдобавок доступные денежные суммы и сроки погашения очень гибкие.

К примеру, при помощи потребительского кредита Banknote можно взять взаймы от 100 до 10 000 евро на срок от 3 до 60 месяцев. Погашать кредит потребуется одинаковыми ежемесячными платежами, поэтому вы будете твердо знать, сколько средств придется выделять на заем каждый месяц.

Ипотечный кредит – для приобретения недвижимости под залог

Одной из наиболее ответственных и крупных покупок в нашей жизни является приобретение жилья (квартиры или дома). Для этого обычно требуется несколько десятков тысяч евро, нередко сумма даже превышает отметку в 100 000 евро. Излишне добавлять, что лишь немногие виды кредитов предлагают взять взаймы столь крупную денежную сумму.

Поэтому вполне логично, что процесс получения ипотечного кредита сравнительно долгий, и для этого требуется залог. Довольно часто в качестве залога используется недвижимость, которую покупают в кредит, а также необходим первый взнос. Однако его сумму можно уменьшить, воспользовавшись какой-либо из гарантий поддержки ALTUM.

Кредитная линия – отличное решение для путешествий и подушки безопасности

В рамках кредитной линии вам предоставляется определенный кредитный лимит, или денежная сумма, которую поставщик услуги готов выдать. Хорошая новость – возвращать придется только ту денежную сумму (и проценты), которую вы фактически потратили, к тому же в любой момент можно воспользоваться дополнительными средствами в рамках кредитного лимита, если они потребуются.

Принцип действия кредитной карты тот же, при этом она обычно предусматривает различные дополнительные бонусы. Это могут быть, например, страхование путешествий и покупок, программа лояльности или скидки в магазинах, кафе, спортивных клубах и других местах. За использование кредитных карт обычно взимается ежемесячная плата, но в большинстве случаев она довольно символическая.

Кредит под залог, или ломбардный заем, – возможность получить деньги, даже если у вас испорчена кредитная история

Кредит под залог, или ломбардный заем, как можно понять из названия, это финансовая услуга, для которой требуется залог. Однако в отличие от ипотечного кредита, где залогом служит недвижимая собственность, заложить в ломбард можно различную бытовую технику, мобильные телефоны, компьютерную технику, драгоценные металлы и камни, рабочие инструменты, фото-, видео- и аудиотехнику, антикварные предметы и многое другое – в зависимости от конкретного ломбарда.

Особенно удобным решением является кредит под залог Banknote. Открыв домашнюю страницу в разделе «Ломбард», вы найдете заявку на оценку займа под залог. В ней вам потребуется указать свою контактную информацию, ближайший филиал Banknote (они расположены по всей Латвии), а также максимально подробно описать товар, который хотите заложить, приложив фотографии. После этого уже через некоторое время с вами свяжется наш специалист по обслуживанию клиентов, который сделает конкретное предложение. Таким образом, вам даже не нужно выходить из дома, чтобы узнать, сколько денег вы сможете занять, заложив конкретные товары.

Кредит на ремонт – для улучшения и благоустройства, а также приобретения жилья

Фото: Unsplash.com / Karl Solano

Кредит на ремонт – это обычно предназначенный именно для этой цели вид потребительского займа, который в первую очередь используется для приобретения необходимых для ремонта материалов и инструментов, а также для оплаты работы мастеров, выполняющих ремонтные работы. Однако предназначенный для ремонта кредит (как минимум у нас) можно потратить по собственному усмотрению, в том числе на покупку новой бытовой техники и мебели или частичную оплату расходов на приобретение недвижимости.

Автокредит – если нужно приобрести автомобиль или вложить средства в содержание имеющегося транспортного средства

Расходы на покупку автомобиля – немалая сумма: в большинстве случаев нужно считаться с вложением минимум пары тысяч евро. Содержание автомобиля – тоже недешевая радость, ведь постоянно нужно приобретать топливо, выделить часть бюджета на оплату парковки, время от времени покупать комплекты летних и зимних шин, а также не обойтись без более-менее регулярных посещений сервиса, прохождения технического осмотра и уплаты налога на эксплуатацию транспортного средства.

Автокредит Banknote – особенно подходящий выбор, если вам нужны деньги на покрытие вышеуказанных трат. Он также будет очень полезен при желании приобрести подержанный автомобиль или при отсутствии средств на первый взнос, который является непременным условием в случае автолизинга (о нем мы расскажем в продолжении статьи).

Используя наш автокредит, вы сможете запросить денежную сумму в размере от 100 и вплоть до 10 000 евро на срок от 3 до 60 месяцев и при этом тратить деньги по собственному усмотрению – мы не будем проверять, израсходованы ли средства на ремонт имеющегося автомобиля или приобретение нового. Возраст и оценка автомобиля, полис KASKO и другие требования, с которыми сталкиваются покупатели при использовании услуг лизинга, тоже не имеют значения.

Автолизинг

Лизинг автомобиля, в отличие от автокредита, преимущественно предназначен для покупки новых автомобилей – предприятия, предоставляющие лизинг, обычно предусматривают, каким может быть максимальный возраст автомобиля после погашения лизинга. Воспользовавшись услугой автолизинга, можно запросить бо́льшую денежную сумму под сравнительно более низкую процентную ставку, однако необходимо считаться со строгими требованиями, например, обязательным наличием полиса KASKO, который стоит довольно дорого.

В случае автолизинга могут возникнуть и многие другие расходы – на оценку автомобиля, а также на первый взнос. Обратите внимание, что каждый заимодатель зачастую предъявляет свои требования и условия, поэтому, прежде чем оформлять заем, в любом случае нужно сравнить все предложения. Стоит добавить, что существуют два вида автолизинга – оперативный лизинг и финансовый лизинг.

В случае оперативного лизинга вам, по сути, предлагают долгосрочную аренду, во время которой нужно вносить более низкую ежемесячную плату, а когда срок лизинга истечет, вам потребуется выкупить транспортное средство по его остаточной стоимости, вернуть продавцу либо передать право его выкупа третьему лицу. В свою очередь, в случае финансового лизинга вы оплачиваете полную стоимость автомобиля, и после окончания срока лизинга автомобиль поступает в ваше распоряжение.

Студенческий кредит

Получение высшего образования сопряжено не только с оплатой обучения, но и с повседневными расходами, например, на жилье и питание. Если вы не можете оплатить их из своего кармана, вам пригодится студенческий кредит. С его помощью вы ежемесячно будете получать определенную денежную сумму, которую сможете расходовать по собственному усмотрению.

Кредит на обучение

Это еще одна финансовая услуга для студентов, но с одним существенным отличием – с его помощью можно покрыть плату за обучение. И, конечно, студенческий кредит и кредит на обучение – это виды кредитов, доступные только студентам.

Объединение кредитов, рефинансирование, или перекредитация

Соответствующая финансовая услуга популярна среди людей, которые не справляются с несколькими имеющимися займами и другими финансовыми услугами и хотят их объединить, тем самым облегчив себе повседневную жизнь.

Овердрафт

Овердрафт – это очень популярное решение для предприятий. Данная финансовая услуга довольно схожа с кредитной линией, но в этом случае баланс счета может «уйти в минус». Полная или частичная оплата производится при поступлении денег на соответствующий расчетный счет.

Заем для сениоров

Еще одна финансовая услуга, принцип действия которой подсказывает само название. Безусловно, каждый заимодатель может ставить свои условия, но у нас в Banknote заем для сениоров доступен людям в возрасте от 64 до 85 лет. Также не имеет значения, продолжаете ли вы работать или ушли на заслуженный отдых.

Добавим, что деньгами можно распоряжаться по собственному усмотрению – начиная с оплаты путешествия и заканчивая покрытием расходов на улучшение состояния здоровья. При помощи займа для сениоров, или пенсионеров, вы можете взять взаймы от 100 до 10 000 евро на срок от 3 до 60 месяцев.

Как выбрать наиболее подходящий кредит?

Фото: Unsplash.com / Christin Hume

Как мы только что узнали, виды кредитов очень разнообразны, поэтому важно понимать, какой из них наиболее соответствует именно вашим пожеланиям и потребностям. Довольно подробную информацию о видах кредита и рисках, а также о выгоде каждого из них вы получили, внимательно прочитав эту статью. Но не менее важно скрупулезно ознакомиться с условиями, предлагаемыми каждым заимодателем, и включенными в договор пунктами – только тогда вы сможете быть уверены, что на все 100 процентов понимаете, как работает соответствующая финансовая услуга.

В свою очередь, если вам что-то непонятно, обязательно обратитесь к конкретному заимодателю, чтобы узнать, по какому принципу действует соответствующая финансовая услуга. Например, если у вас возник вопрос об услугах Banknote, позвоните нам по телефону +371 66116688 (наше время работы – с 07:00 до 23:00 с понедельника по воскресенье), напишите на адрес электронной почты [email protected] или на номер WhatsApp +371 25664663. Компетентные специалисты Banknote непременно помогут вам понять, какая из всех предоставленных нами финансовых услуг будет наиболее соответствовать вашей ситуации.

Виды кредитов очень многообразны – вам остается лишь понять, какой из них соответствует вашим пожеланиям и потребностям, и выбрать подходящее решение из широкого ассортимента. Много разных видов кредитов можно найти и в нашем предложении Banknote, но помните, что, прежде чем брать взаймы, вы должны быть полностью уверены в том, что финансовое положение вашего домашнего хозяйства достаточно стабильно, чтобы справиться со всеми платежами!