Ir daudz un dažādi nebanku kredīti. Kurš no tiem visiem vislabāk derēs tieši Tev, un kādi ir to plusi? Meklē atbildi uz šiem jautājumiem Banknote bloga rakstā!
Nebanku kredīti – ieskats 10 populāros to veidos
Kad nepieciešami papildu līdzekļi lielākam pirkumam, pēkšņi radušies lielāki tēriņi vai arī nauda vajadzīga kādam neatliekamam pakalpojumam, piemēram, zobārsta apmeklējumam, varam izmantot vai nu iekrājumus, vai līdzekļus aizņemties. Otrajā gadījumā iespējas ir dažādas, jo naudu var aizdot gan draugi un radi, gan bankas, gan nebanku kredītdevēji. Raksta turpinājumā parunāsim par opcijām, kuras piedāvā tieši nebanku aizdevēji, bet tā 2. daļā apskatīsim nebanku kredītu un citu finanšu pakalpojumu veidu sniegtās priekšrocības!
1. veids: hipotekārais kredīts
Uzreiz gan jāpiebilst, ka, izdzirdot frāzi nebanku kredīti, hipotēka parasti nav pirmais, kas iešaujas prātā. Tomēr, neraugoties uz to, ka hipotekārais kredīts vairāk saistās tieši ar bankām, to mēdz piedāvāt arī nebanku kreditētāji. Ņemot vērā, ka hipotekārā kredīta gadījumā aizdevuma summa parasti rakstāma ar pieciem vai pat sešiem cipariem, jārēķinās, ka tā saņemšanai vajadzēs veltīt zināmu laika sprīdi, un nepieciešama būs gan ķīla, gan pirmā iemaksa (kuras apjomu gan vari samazināt, izvēloties kādu no ALTUM sniegtajām atbalsta programmām).
2. veids: patēriņa kredīts
Ļoti populārs aizdevuma veids, ar kuru ātri, ērti un vienkārši vari saņemt nelielu vai vidēji lielu naudas summu dažādiem pirkumiem vai pakalpojumu apmaksai. Tas var būt piemērots, piemēram, auto remontam vai jauna spēkrata iegādei, salūzušas veļas mazgājamās mašīnas nomaiņai, pieaugušu komunālo rēķinu apmaksai vai neplānotai, bet neatliekamai ārsta vizītei.
Piebildīsim, ka arī Banknote plašajā pakalpojumu klāstā pieejams patēriņa kredīts. To izmantojot, Tu vari pieteikties kredītam amplitūdā no 100 līdz 10000 eiro, bet termiņš pieejams amplitūdā no 3 līdz 60 mēnešiem (iespējamais termiņš atkarīgs no naudas summas, kurai piesakies). Vēl viens būtisks pluss patēriņa kredītam – Tev būs zināmi konkrēti ikmēneša maksājumi un to datumi, līdz ar to varēsi rūpīgi saplānot savu budžetu, lai atmaksa neradītu sarežģījumus.
3. veids: kredīts pret ķīlu
Brīdī, kad aizņemies naudu, aizdevējs praktiski vienmēr iepazīsies ar Tavu maksātspēju, kredītvēsturi un kredītreitingu, lai saprastu, vai kredītu Tev izsniegt ir droši, un kāda būtu piemērotākā procentu likme, naudas summa un atmaksas termiņš. Bet kā rīkoties, ja kredītvēsture un / vai kredītreitings sabojāts, vai arī oficiāli ienākumi nav pietiekami lieli, lai veiktu kādu patiešām nepieciešamu pirkumu vai apmaksātu neatliekamu pakalpojumu?
Šādām situācijām perfekti piemērots ir kredīts pret ķīlu jeb lombarda aizdevums. Līdzīgi kā hipotekārā kredīta gadījumā, Tev būs nepieciešams sagādāt ķīlu, taču šis finanšu pakalpojums ļauj pie naudas tikt daudz, daudz ātrāk, kā arī saņemt nelielu naudas summu. Arī ieķīlājamo lietu saraksts ir garš – tās var būt dažādas dārglietas, sadzīves tehnika, elektroierīces, biroja tehnika, mākslas darbi, sporta preces, darba instrumenti, antikvāri priekšmeti, foto un video aparatūra, un daudz kas cits.
Banknote lombarda kredīts sniedz iespēju saņemt līdz pat 95% no mantas vērtības. Turklāt, lai uzzinātu mantas vērtību, Tev pat nav jāiziet no mājas – atliek vien aizpildīt pieteikumu mūsu mājaslapā, un Banknote eksperts jau tuvākajā laikā ar Tevi sazināsies, lai izteiktu piedāvājumu. Ja tas Tevi apmierinās, varēsi attiecīgo mantu nogādāt lombardā un izvēlēties aizdevuma termiņu no viena mēneša līdz pat diviem gadiem. Aizdevumu pret ķīlu vari saņemt jau no 18 gadu vecuma, un tā saņemšanai vajadzēs uzrādīt vien pasi vai ID karti.
4. veids: kredītlīnija
Reizēm nav iespējams pateikt, kādu tieši naudas summu vajadzētu aizņemties. Tā var atgadīties, piemēram, ja jādodas pie zobārsta. Lai gan uzticama un kvalitatīva zobārstniecība savā mājaslapā vai citviet būs norādījusi pakalpojumu cenas, nekad nevari līdz galam zināt, vai ārsts nepamanīs vēl kādu bojātu zobu vai citu problēmu, kas attiecīgi rezultēsies lielākos tēriņos. Līdzīgi ir ar ceļojumiem un remontdarbiem – tajos ļoti bieži rodas dažādi papildu tēriņi, par kuriem ceļojuma vai remontdarbu sākumā pat nevarēji iedomāties.
Viens no risinājumiem šādā situācijā varētu būt patēriņa nebanku kredīti, taču tad jau kredīta pieteikšanas brīdī jācenšas saprast, kāda varētu būt maksimālā nepieciešamā summa, turklāt procentus vajadzēs maksāt par visu naudas apjomu – arī tad, ja iztērēsi, piemēram, vien 600 eiro no 1000, kurus aizņēmies.
Ar kredītlīniju šādas problēmas nepastāv, jo aizdevējs Tev piešķirs konkrētu kredītlimitu, kura ietvaros varēsi paņemt sev vajadzīgo naudas summu. Tādējādi Tev vienmēr būs pieejams drošības spilvens, bet aizdevuma procentus vajadzēs maksāt tikai par to naudas summu, kuru reāli būsi aizņēmies.
5. veids: kredītkarte
Foto: Unsplash.com / Mark OFlynn
Kredītkarte darbojas gluži tāpat kā kredītlīnija. Ja gribam būt precīzi, kredītkarte ir norēķinu karšu veids, kam piesaistīta kredītlīnija, līdz ar to Tev pat nevajadzēs apmeklēt lietotni vai mājaslapu, lai kredītlimita ietvaros aizņemtos naudu – atliks vien pirkuma vietā, internetveikalā vai citā vietnē ievadīt kredītkartes datus, to nopīkstināt vai ievietot terminālī, lai veiktu pirkumu gluži kā ar debetkarti. Mūsdienās kredītkartes pieejamas gan fiziskā, gan virtuālā formātā.
Jārēķinās, ka kredītkartēm lielākoties ir ikmēneša lietošanas maksa, kas atkarīga no bonusiem, kurus konkrētā karte sniedz. Tie var būt, piemēram, pirkumu un ceļojumu apdrošināšana, izdevīgas atlaides un lojalitātes programmas, iespēja apmeklēt īpašas zonas lidostās, izdevīgāki nosacījumi viesnīcu rezervācijai un automašīnu nomai ārpus Latvijas robežām, un daudzi citi. Tāpēc pirms kredītkartes pieteikšanas noteikti iepazīsties ar vairākiem piedāvājumiem, lai saprastu, kurš no tiem ir Tavām vēlmēm un vajadzībām piemērotākais.
6. veids: studiju kredīts
Nav noslēpums, ka studijas var izmaksāt visai daudz, taču tajā pašā laikā studentam ir ierobežots laiks nopelnīt naudu, jo laiks taču jāvelta jaunu zināšanu un prasmju apguvei. Tieši šādiem gadījumiem paredzēts studiju kredīts, ar kura palīdzību vari norēķināties par studiju maksu, kredītu atmaksājot vēlāk.
7. veids: studējošā kredīts
Arī šīs kredīts paredzēts tieši studentiem, bet citam mērķim – lai segtu izdevumus par kopmītnēm vai dzīvokļa īri, komunālajiem maksājumiem, pārtikas iegādi, un veiktu citus pirkumus un maksājumus, bez kuriem studentu dzīve nav iedomājama.
8. veids: automašīnas līzings
Ja gribi iegādāties salīdzinoši jaunu un vērtīgu automobili, līzings būtībā ir vienīgais optimālais risinājums. Ar tā palīdzību vari aizņemties salīdzinoši lielu naudas summu, kāda ar patēriņa vai auto kredīta palīdzību parasti nav pieejama, un arī procentu likme gandrīz vienmēr būs draudzīgāka.
Taču auto līzings nāk komplektā ar vairākiem nosacījumiem, kas Tev kā topošajam automašīnas īpašniekam jāizpilda un jāņem vērā. Pirmkārt, vajadzēs iegādāties KASKO apdrošināšanas polisi. Otrkārt, Tev būs jāsagādā pirmā iemaksa. Treškārt, būs jāparūpējas par auto novērtējumu. Protams, līzinga kompāniju izvirzītās prasības atšķiras, tāpēc ar tām rūpīgi jāiepazīstas.
Auto līzingam ir divi veidi – gan operatīvais, gan finanšu līzings. Finanšu līzings paredz, ka tā laikā samaksāsi visu transportlīdzekļa vērtību, un spēkrats pēc līzinga termiņa beigām būs Tavs. Operatīvais līzings turpretī ir gluži kā ilgtermiņa noma. Tā ieguvumi – zemāka ikmēneša maksa, tomēr pēc tam, kad līzinga termiņš būs beidzies, automašīna nebūs Tava, ja vien to neizpirksi par atlikušo vērtību.
9. veids: automašīnas kredīts
Domājot par auto kredītu, vari to iztēloties kā patēriņa aizdevumu, kas paredzēts konkrētam mērķim, proti, automašīnas iegādei. Proti, Tev nebūs jāsagādā nedz pirmā iemaksa, nedz jāveic kādas citas darbības, kas auto iegādi sadārdzinās, taču jārēķinās ar augstāku procentu likmi nekā līzinga gadījumā.
Atliek vien pieteikties nepieciešamajai naudas summai, un to vari izmantot, lai iegādātos mašīnu, veiktu tās remontu vai tērētu naudu kādam citam mērķim – vismaz mēs, Banknote, saviem klientiem, kuri izmantojuši auto kredītu, neliekam norādīt, kur un kā nauda iztērēta.
10. veids: kredīts remontam
Foto: Unsplash.com / James Kovin
Šie nebanku kredīti darbojas līdzīgi kā auto kredīti, proti, tas lielākoties ir patēriņa kredīta veids, kas domāts tieši remontdarbiem. Arī šis finanšu pakalpojums pieejams Banknote pakalpojumu klāstā, un naudu vari tērēt pēc saviem ieskatiem, sākot ar būvmateriālu iegādi un beidzot ar meistaru pakalpojumu apmaksu vai nekustamā īpašuma, piemēram, garāžas, iegādi.
Kādas priekšrocības piedāvā nebanku kredīti, salīdzinot ar banku sniegtajiem pakalpojumiem?
Viena no būtiskākajām priekšrocībām, ko sniedz nebanku aizdevēji, ir ļoti daudzveidīgais pakalpojumu klāsts, ar kuru nupat jau iepazināmies. Ne mazāk svarīga ir iespēja pie naudas tikt ļoti operatīvi, un ari pieteikšanās un naudas saņemšanas process praktiski vienmēr ir vienkāršs un ātrs, piedāvājot opciju naudu saņemt, pat neizejot no sava mājokļa.
Esam noskaidrojuši, cik daudzveidīgi var būt nebanku kredīti un citi nebanku sektora finanšu pakalpojumi. Bet, vai zini, kurš no tiem visiem ir Tev piemērotākais, un kā to noskaidrot? Šim mērķim esam sagatavojuši rakstu Kredītu veidi: kā izvēlēties piemērotāko? – tajā atradīsi vairākus noderīgus padomus, kā arī sīkāku informāciju par dažādiem nebanku aizdevēju pakalpojumiem. Savukārt, kad esi sapratis, kurš no visiem kredītu veidiem Tev noderētu visvairāk, meklē to plašajā Banknote klāstā!
