Планирование бюджета – это отличная возможность сэкономить. Но чтобы ее реализовать, нужно знать несколько основных принципов, о которых мы расскажем в блоге Banknote!
Почему планирование бюджета так важно?
Планирование личного или семейного бюджета – это важный шаг на пути к финансовой стабильности и достижению долгосрочных целей. Нередко мы даже не замечаем, куда уходит вся наша зарплата и прочие доходы, однако, если планировать бюджет, такая проблема отпадет, в первую очередь потому, что все доходы и расходы будут тщательно учитываться.
Во-вторых, будут определены конкретные приоритеты, в результате чего сократятся траты на спонтанные и ненужные покупки. Начав планировать бюджет, вы сможете намного эффективнее накопить деньги для подушки безопасности на черный день или какую-нибудь важную цель.
Важнейшая задача – определить конкретную цель, которой вы хотите достичь
Любое действие в нашей жизни становится намного осмысленнее, если преследует конкретную цель, и планирование бюджета – не исключение. Хотите отправиться в путешествие, о котором давно мечтали, приобрести новый автомобиль или нужны средства на первый взнос за ипотечный кредит? Или, может быть, деньги потребовались на свадьбу или погашение имеющихся кредитных обязательств? Цели, ради которых стоит начать планирование бюджета, могут быть очень разными, однако они помогают придерживаться финансовой дисциплины и продолжать начатое.
Чтобы цель была ясной, и вы понимали, когда ее можно достичь, определите размер необходимой денежной суммы. Ставить цели можно и поэтапно – в краткосрочной, среднесрочной и долгосрочной перспективе. Очень важно, чтобы ваши замыслы были реалистичными, в противном случае в один прекрасный момент можно потерять мотивацию, в худшем случае махнув рукой на планирование бюджета.
Будьте готовы к тщательному и скрупулезному учету доходов и расходов
Планирование семейного и личного бюджета невозможно себе представить без записи доходов и расходов. Благодаря этому вы сможете в любой момент узнать, куда тратятся деньги, а также такой подход не позволит вам совершать необдуманные покупки. Учитывать нужно не только расходы, но и доходы, к тому же нерегулярные доходы, премии и бонусы нужно отнести в отдельную категорию, потому что на них нельзя полагаться регулярно.
Как правило, намного больше времени и усилий требует учет расходов. Вы можете сами выбрать подход, соответствующий ритму вашей повседневной жизни – кому-то нравится выделять пару часов в конце месяца, чтобы записать все расходы, другому наоборот проще сразу записывать каждую трату. Возможностей учета доходов и расходов в наше время достаточно. Для этой цели существует множество разных приложений и программ, но можно обойтись и файлом в Excel или тетрадью для записей.
Без стратегии никуда
Фото: Freepik.com / freepik
В ходе планирования бюджета необходима конкретная стратегия, или план. Подходы к этому аспекту тоже бывают очень разнообразными. Довольно распространен метод 50/30/20. В этом случае 50 % доходов выделяются на наиболее существенные нужды, без которых не обойтись (съемное жилье и коммунальные услуги, платежи по займам, приобретение продуктов питания и других товаров первой необходимости, расходы на транспорт и др.).
30 % отводятся на выполнение желаний, например, путешествия, посещение культурных мероприятий, приобретение или абонирование различного содержания (книги, журналы, музыка, телевидение, фильмы и сериалы), спортивный зал, одежду и обувь, развлечения, питание вне дома и так далее. Оставшиеся 20 % используются для создания накоплений, которые могут пригодиться как на черный день, так и для досрочного выхода на заслуженный отдых, оплаты образования детей или совершения крупной покупки. Если есть такая возможность, долю последней категории можно увеличить за счет сокращения расходов на удовлетворение сиюминутных желаний.
Регулярно пересматривайте собранную информацию
Говорят, что деньги любят счет. Подобный принцип относится и к планированию бюджета – учтенные доходы и расходы время от времени нужно пересматривать, чтобы понять, насколько успешно вы достигаете поставленных целей. Необходимо учитывать, что планирование бюджета зависит от сезона, например, в зимние месяцы дополнительные расходы создает отопление, а перед этим иногда нужно пополнить гардероб теплой одеждой и обувью, а также приобрести зимние шины для автомобиля. Поэтому полноценную информацию о том, каков ваш личный или семейный бюджет, можно получить только при долгосрочном планировании и его пересмотре.
Как поступить, чтобы накопленные деньги не «съела» инфляция?
Деньги, которые копятся на банковском счете или в домашнем сейфе, конечно, радуют, но у таких сбережений есть довольно серьезный противник – инфляция. Из-за нее цены товаров и услуг повышаются, соответственно, ценность денег постоянно снижается. К счастью, если разумно распорядиться вложениями, последствия инфляции могут стать гораздо менее ощутимыми или вообще незаметными.
Одним из наиболее эффективных решений является продуманное инвестирование свободных средств. Хорошо, если сбережения достаточно велики, чтобы приобрести недвижимую собственность. Выбор подходящего дома, квартиры, леса или другой недвижимости может не только оградить вас от неблагоприятных последствий инфляции, но даже улучшить ваше материальное положение. Иногда стоимость недвижимости растет быстрее инфляции, к тому же, сдавая в аренду жилье, лес, сельскохозяйственную землю или гараж, вы сможете обеспечить себе регулярные пассивные доходы.
Если вы располагаете сравнительно небольшой денежной суммой, ее можно использовать, например, для покупки сберегательных облигаций либо открыть сберегательный счет или срочный депозит. Но в этом случае нужно обратить внимание на размер процентов, а также узнать, что будет, если деньги внезапно потребуются. Иногда процентный доход ничтожен, а санкции за досрочное снятие денег настолько непропорционально велики, что от такого вложения нет практически никакого толка.
Не переставайте просвещаться и следить за актуальными событиями в сфере финансов!
Фото: Freepik.com / freepik
Мир финансов никогда не стоит на месте, поэтому планирование бюджета время от времени может требовать известной адаптации. Например, выбирая наиболее подходящий вам пенсионный план 2-го уровня или лучший момент для покупки недвижимости либо других инвестиций. Чтобы суметь в такие моменты принять верное решение, держите руку на пульсе актуальных событий и тенденций в мире финансов.
Хорошая новость – сейчас доступно множество действительно полезных блогов, журналов, домашних страниц, подкастов и видеоконтента, в которых в простой, но исчерпывающей манере разъясняются различные связанные с финансовым миром тенденции и актуальные события, а также даются ценные советы. Также можно обратиться к финансовому консультанту. Главное условие – выбирайте надежных советчиков! Между прочим, и в нашем блоге Banknote время от времени публикуются статьи, посвященные финансовой отрасли.
Несмотря на то, что планирование бюджета – это эффективный способ накопить необходимые деньги, иногда финансовые средства нужны намного быстрее. В таких случаях вам пригодится потребительский кредит Banknote, благодаря которому можно занять от 100 и вплоть до 10 000 евро на срок продолжительностью 3–60 месяцев. Но помните, что любые финансовые обязательства – это ответственное решение, поэтому вначале тщательно оцените свое нынешнее и предполагаемое будущее финансовое положение, чтобы удостовериться в том, что кредит не доставит вам сложностей финансового характера!
