Мой кредитный рейтинг: каковы мои возможности получить кредит?

Что такое кредитный рейтинг?

Кредитный рейтинг, иногда также называемый скорингом, – это оценка вашей кредитоспособности как частного лица, обычно в численном выражении. В качестве основы данной оц енки используется ваша кредитная история. Кредитный рейтинг используют как финансовые учреждения, так и предприятия, продающие товары и (или) услуги в рассрочку, – он помогает понять, справитесь ли вы с потенциальными обязательствами и не останетесь ли в долгу.

Почему кредитному рейтингу придают такое большое значение?

Позаботиться о хорошем кредитном рейтинге важно, потому что от него зависит, предоставят ли вам различные финансовые услуги, начиная с потребительского кредита или кредитной карты на оплату повседневных расходов и заканчивая ипотечным кредитом для покупки дома или квартиры. Но это не означает, что при низком кредитном рейтинге вы не сможете получить различные финансовые услуги. Однако в этом случае необходимо считаться с тем, что кредитор с большой долей вероятности предложит менее привлекательные условия. Это может отразиться как на размере доступной денежной суммы, так и на сроке погашения займа и процентной ставке.

Подытожим: низкий кредитный рейтинг будет препятствовать получению необходимой денежной суммы, либо финансовая услуга обойдется вам дороже. И наоборот – если финансовое учреждение или предприятие, предлагающее рассрочку, увидит очень хороший кредитный рейтинг, подготовленное для вас предложение тоже будет привлекательнее.

Какие факторы влияют на кредитный рейтинг?

При анализе кредитного рейтинга учитывается ряд факторов, в том числе:

• кредитная история – пользовались ли вы финансовыми услугами и в каком количестве, насколько успешно справлялись с необходимыми платежами. В кредитную историю входит и оплата различных счетов;
• финансы кредитополучателя, включая и создание накоплений;
• платежи на платформах для азартных игр – финансовое учреждение может воспринимать это как потенциальный риск того, что вы потратите деньги легкомысленно.

Может показаться, что кредитный рейтинг – это единственный аспект, который перед предоставлением финансовой услуги принимают во внимание банки и другие кредиторы, однако это не совсем так. Получите ли вы кредит и на каких условиях, также зависит от вашей платежеспособности (уровня доходов и расходов), текущего и предшествующего сотрудничества с финансовым учреждением и других аспектов – в зависимости от конкретного вида займа и предъявляемых кредитором условий.

Как указывается кредитный рейтинг?

Как мы уже говорили, обычно кредитный рейтинг выражается числом, или количеством баллов по шкале от 250 (наихудший возможный кредитный рейтинг) до 900 (наилучший возможный кредитный рейтинг). Кроме того, кредитный рейтинг делят на несколько групп в зависимости от того, насколько рискованно для кредитора предоставлять конкретному человеку финансовую услугу. Эти группы следующие:

• А – очень низкий риск;
• В – низкий риск;
• С – средний риск;
• D – высокий риск;
• Е – очень высокий риск.

В каждой группе есть еще две-три подгруппы. Например, в сегменте среднего риска – C1, C2 и C3.

Как можно выяснить свой кредитный рейтинг?

Если вам интересно узнать свой кредитный рейтинг, с ним можно ознакомиться на домашней странице Бюро кредитной информации www.manakreditvesture.lv. Если вы еще не пользовались соответствующей возможностью, вам потребуется зарегистрировать нового пользователя посредством интернет-банка Citadele, Luminor, SEB или Swedbank. После этого Вы сможете выбрать вид профиля/абонемента. Обладатели бесплатного профиля могут просмотреть бесплатный отчет в формате PDF.

«Годовой абонемент» даст возможность интерактивно просматривать кредитную историю, в которую входят как кредитный рейтинг, так и количество запросов кредитной истории и доступная информация о ваших договорах. В свою очередь, «Годовой абонемент плюс», помимо всего этого, включает в себя мониторинг. На момент написания статьи «Годовой абонемент» (на 12 месяцев) стоил 17 евро, а «Годовой абонемент плюс» – 29 евро.

Можно ли улучшить кредитный рейтинг?

Фото: Freepik.com / jcomp

Довольно популярен такой вопрос – что делать, если мой кредитный рейтинг плохой или с высоким/очень высоким риском? В этом случае самое главное условие – вовремя рассчитываться по всем активным обязательствам и по возможности избежать неплатежеспособности. Не менее существенно иметь стабильные доходы и сократить активные кредитные обязательства. Очень важно оплачивать все счета, штрафы, услуги – эта информация тоже попадает в распоряжение Бюро кредитной информации.

Если вы погрязли в долгах, учтите – чем больше долг и чем дольше вы его не погашаете, тем сильнее это ухудшает ваш кредитный рейтинг. Информация о непогашенном долге хранится в базе данных в течение 10 лет, а о просроченных платежах – 5 лет (такой порядок установлен законом «О Бюро кредитной информации»). Поэтому, если вы не справляетесь с имеющимися обязательствами, в первую очередь откажитесь от так называемой «страусиной политики», или игнорирования проблем. Вместо этого немедленно свяжитесь с кредитором или поставщиком услуги, чтобы согласовать взаимовыгодное решение.

В предложении Banknote – множество разных финансовых услуг

Если вы читаете эту статью, существует большая вероятность, что различные финансовые услуги, в том числе возможности кредита, – актуальная для вас тема. В ассортименте Banknote можно найти следующие финансовые услуги:

• потребительский заем – этот онлайн-кредит подойдет для покупки различных товаров или оплаты услуг. С помощью потребительского займа Banknote можно взять взаймы вплоть до 10 000 евро со сроком погашения до 5 лет. Деньги можно получить как наличными, так и на счет, к тому же при погашении первого займа в течение 30 дней предоставляется стопроцентная скидка, т. е. если погасить первый кредит за 30 дней, возвращать придется ровно столько, сколько вы занимали, и ни центом больше;
• заем для сениоров – предлагается людям до 85-летнего возраста, независимо от статуса трудоустройства. С помощью этой услуги тоже можно взять взаймы до 10 000 евро на срок до 5 лет, при этом не взимается плата ни за администрирование, ни за выдачу займа. Заем можно оформить на домашней странице или по телефону, а также в любом филиале Banknote, которые открыты по всей Латвии;
• заем под залог – при использовании этой финансовой услуги мы не будем оценивать вашу платежеспособность, и вы сможете получить вплоть до 95 % от стоимости заложенной вещи. Добавим, что особенно высоко у нас ценятся изделия из золота, и мы проводим бесплатную оценку;
• рассрочка товаров Banknote – услуга рассрочки позволяет приобретать товары стоимостью до 1400 евро, оплатив их в течение 6, 12, 24 или 36 месяцев, при этом, если выполнить оплату в течение 30 дней, платить проценты не придется. За оформление или администрирование займа тоже не придется платить ни цента.

Вывод – каким бы ни был ваш кредитный рейтинг, у нас в Banknote вы сможете найти подходящую вам финансовую услугу, но это не меняет тот факт, что о своем финансовом положении нужно заботиться, ответственно подходя к этому.

Мой кредитный рейтинг – это актуальная тема для многих из нас, но теперь вы знаете, почему это важно и почему об этом аспекте нужно заботиться. В свою очередь, при желании занять деньги выберите любую из услуг, предлагаемых Banknote!