Где занять деньги? Изучите возможности!

Возможности получить заем – многочисленны и разнообразны

Одна из основных вещей, которую вам нужно понять, прежде чем брать деньги взаймы, – какая из всех финансовых услуг, доступных в широком ассортименте, будет наиболее подходящей в конкретной ситуации. Поэтому мы начнем статью именно с этой темы, т. е. разъясним, какие бывают виды финансовых услуг.

Потребительский кредит

Если вы хотите занять деньги для оплаты сравнительно небольшой покупки или услуги, одним из подходящих вариантов будет потребительский кредит. Принцип его действия довольно прост – вы выбираете необходимую вам денежную сумму и срок погашения. Чем длиннее срок погашения, тем меньше ежемесячный платеж, в свою очередь, если вернуть кредит раньше, обычно можно довольно существенно сэкономить. Как правило, потребительский кредит используется для оплаты различных услуг (коммунальные услуги, визит к врачу, ремонтные работы), а также небольших или среднего размера покупок (бытовая электроника, смарт-устройства, компьютер, материалы для ремонта жилья и др.).

Кредитная карта и кредитная линия

Очень гибкая финансовая услуга. Вам предоставляется определенный кредитный лимит, но отдавать деньги с процентами потребуется только за израсходованную денежную сумму. К тому же довольно часто заимодатели предлагают возможность вернуть только основную сумму без процентов, если вы погасите кредит в течение определенного срока, например, 30 или 40 дней после взятия денег взаймы.

Именно по этой причине кредитные карты очень популярны во время путешествий или в ситуациях, когда невозможно заранее узнать, сколько денег потребуется, например, для оплаты услуг стоматолога. Довольно часто в комплекте с кредитной картой можно получить различные бонусы, например: страхование путешествий, скидки в магазинах и других торговых точках, программы лояльности и др.

Ипотечный кредит

Финансовая услуга, предназначенная для того, чтобы занять деньги для покупки недвижимости. Это могут быть квартира или дом, а также офисные помещения, лес, сельскохозяйственная земля, гараж и другого рода недвижимость. Поскольку сумма займа велика, ипотечный кредит довольно часто берут на длительный срок (несколько десятилетий). Необходимо считаться с тем, что для получения ипотечного кредита потребуется заложить недвижимость. Если вы не вернете кредит согласно условиям договора, вы рискуете потерять этот залог.

Лизинг автомобиля

На первый взгляд автолизинг может показаться схожим с потребительским кредитом, т. е. вам нужно вносить ежемесячные платежи, чтобы оплатить приобретение автомобиля. Но есть и одно существенное отличие – в случае лизинга автомобиль или другое транспортное средство до его полной оплаты будет находиться в собственности лизингодателя. У автолизинга есть два вида – оперативный и финансовый лизинг.

Финансовый лизинг предусматривает, что вы погашаете ежемесячными платежами полную стоимость транспортного средства, а когда срок лизинга истечет, оно станет вашим. Оперативный лизинг по своей сути – это долгосрочная аренда. В течение срока лизинга вам потребуется вносить только стоимость амортизации автомобиля или другого транспортного средства. Когда срок подойдет к концу, вы сможете вернуть транспортное средство продавцу, выкупить его по остаточной стоимости или передать право выкупа третьему лицу. Обратите внимание, что условия автолизинга у каждой компании могут отличаться.

Студенческий кредит и кредит на обучение

Фото: Freepik.com / ArtPhoto_studio

Как можно понять из названий соответствующих финансовых услуг, данные кредиты предназначаются для студентов. С помощью кредита на обучение оплачивают обучение в вузе, а студенческий кредит помогает справиться с различными ежемесячными тратами – начиная с найма жилья или служебной гостиницы и заканчивая покупкой товаров первой необходимости.

Овердрафт

Довольно часто между овердрафтом и кредитной линией ставят знак равенства. Однако, несмотря на то что эти финансовые услуги довольно похожи, между ними есть некоторые отличия. Во-первых, овердрафт преимущественно предлагают предприятиям, а не частным лицам. Во-вторых, в случае овердрафта денежная сумма полностью или частично погашается, как только на конкретный расчетный счет поступают деньги.

Объединение кредитов / рефинансирование / перекредитация

Довольно популярный вид финансовых услуг, позволяющий объединить несколько имеющихся финансовых услуг в одну, тем самым облегчив процесс их погашения. Соответствующую финансовую услугу зачастую выбирают люди, которые не могут справиться со всеми имеющимися кредитами и платежами по ним.

Ломбардный заем

Один из древнейших известных способов занять деньги. Чтобы получить необходимые денежные средства таким путем, вам нужно выбрать определенный товар, который вы согласны заложить, например: телевизор, мобильный телефон, дрель или что угодно еще – все зависит от того, какие товары принимает конкретный ломбард. Заложив товар, вы получите за него деньги и сможете выкупить его в определенный срок. Благодаря тому, что сумма займа обеспечена залогом, ломбардный заем – подходящий вариант для тех, кто ищет, где можно занять деньги, но имеет плохую кредитную историю.

Довольно часто предлагаются и другие финансовые услуги, предназначенные для какой-либо конкретной покупки, но по сути являющиеся, например, потребительским кредитом. Это автокредиты, зеленые кредиты, или кредиты на энергоэффективность, и др.

На что нужно обратить внимание, выбирая, где занять деньги?

Очень разнообразны не только финансовые услуги, но и места, где можно занять деньги. Рассмотрим наиболее популярные варианты:

• банки – банковские финансовые услуги могут предоставляться на более выгодных условиях, однако необходимо считаться с тем, что соответственно и заявка может рассматриваться дольше и скрупулезнее, с очень тщательной оценкой вашей платежеспособности и других факторов;
• небанковские заимодатели – у небанковских заимодателей обычно более высокие процентные ставки, но и деньги можно получить сравнительно быстрее. Если у вас испорчена кредитная история, получить финансовые средства у небанковских заимодателей тоже может быть проще;
• частные лица – вы также можете занять деньги у частного лица, нужно только знать, где искать такую услугу. Займы, выдаваемые частными лицами, предоставляются на платформах P2P, или Peer to peer, а также в других местах, но в этом случае нужно соблюдать осторожность, чтобы в случае разногласий не нажить неприятностей. И, конечно, вы можете занять деньги у своих родственников и друзей.

Стоит добавить, что каждый заимодатель предъявляет свои требования и условия, поэтому очень важно сравнить предложения конкретных учреждений или частных лиц, чтобы понять, какое из них наилучшим образом удовлетворит ваши желания и потребности.

Что необходимо учитывать, занимая деньги?

Фото: Freepik.com / mdjaff

Найти, где занять деньги, довольно просто. Но чтобы в долгосрочной перспективе заем не доставил сложностей финансового характера, очень важно понимать, подходит ли он в вашей ситуации. Поэтому, прежде чем занимать, обратите внимание на следующие аспекты::

• годовая процентная ставка (ГПС) – от годовой процентной ставки зависит, сколько денег вам придется отдать. Довольно часто годовую процентную ставку путают с процентной ставкой по займу, но ГПС – это более объективный показатель, поскольку включает в себя комиссионную плату и другие расходы, если их требует заимодатель;
• санкции за невыполнение обязательств – несмотря на то что, занимая деньги, вы должны быть на все 100 процентов уверены в своей способности вернуть их в установленные сроки, в жизни бывает всякое. Поэтому узнайте, что произойдет, если в какой-то момент вы не сможете справиться с соответствующими платежами;
• другие условия договора – заключая договор, всегда нужно внимательно ознакомиться со всеми его условиями. Если какой-либо пункт вам непонятен, обязательно обратитесь к заимодателю, чтобы узнать, что он имел в виду;
• платежеспособность своего домашнего хозяйства – возможность получить дополнительные финансовые средства может выглядеть очень заманчиво, но не следует забывать, что кредит придется возвращать. Поэтому, беря деньги взаймы, вы должны быть полностью уверены, что справитесь с определенными платежами в конкретные сроки и конкретном размере. Чтобы понять это, запишите нынешние и планируемые расходы, а также доходы домашнего хозяйства. И, конечно, не забывайте, что часть доходов нужно откладывать на черный день;
• репутация и надежность заимодателя – одной из горячих тем последнего времени являются различные попытки мошенничества, связанные с якобы финансовыми услугами. Поэтому особенно важно оценить, где занимать деньги. Чтобы узнать, есть ли у заимодателя специальное разрешение (лицензия) на оказание услуг потребительского кредитования, зайдите на домашнюю страницу Центра защиты прав потребителей (ЦЗПП) и откройте раздел «Базы данных – Лицензированные поставщики услуг потребительского кредитования». Добавим, что Banknote такая лицензия выдана еще в ноябре 2016 года.

Если учесть все вышеуказанные аспекты, то заем или другая финансовая услуга не должны доставить проблем ни в ближайшем, ни в более отдаленном будущем.

Правда, необходимо считаться с тем, что жизнь полна различных сюрпризов, которые довольно часто могут повлиять на ваше финансовое положение: это может быть утрата трудоспособности, снижение доходов или возникновение новых, неотложных расходов. Рациональный заимодатель тоже это понимает, поэтому, если в какой-то момент вы не справитесь с финансовыми обязательствами, в первую очередь нужно немедленно связаться с заимодателем. Таким образом вы сможете согласовать возможное решение, наиболее выгодное обеим сторонам. Но если платежей не будет вообще, могут возникнуть очень неприятные проблемы, начиная с испорченной кредитной истории и кредитного рейтинга и заканчивая взысканием долгов.

Вопрос о том, где занять деньги и как найти лучшее предложение, вас больше, несомненно, не поставит в тупик. Для каких целей вам бы ни требовались финансовые средства, ознакомьтесь с предложением Banknote – у нас есть как потребительский кредит, так и заем для сениоров, а также автокредит, кредит на ремонт и кредит под залог. Выберите заем, наиболее соответствующий вашим желаниям и потребностям, и получите деньги уже совсем скоро, но помните, что занимать нужно ответственно независимо от вида услуги и денежной суммы!