Kur aizņemties naudu? Izzini iespējas!

Aizņemšanās opcijas – daudz un dažādas

Viena no galvenajām lietām, kas Tev jāsaprot pirms aizņemšanās – kurš no visiem finanšu pakalpojumiem no plašā piedāvājuma ir konkrētajai situācijai piemērotākais. Tāpēc rakstu sāksim tieši ar šo tematu, proti, izskaidrosim, kādi ir finanšu pakalpojumu veidi.

Patēriņa kredīts

Ja aizņemties naudu vēlies kāda salīdzinoši neliela pirkuma vai pakalpojuma apmaksai, patēriņa kredīts būs viena no piemērotākajām izvēlēm. Tā darbības princips ir visai vienkāršs, proti, Tu izvēlies sev vajadzīgo naudas summu un atmaksas termiņu. Jo atmaksas termiņš garāks, jo mazāks ikmēneša maksājums, savukārt, kredītu atmaksājot īsākā laika periodā, parasti varēsi visai ievērojami ietaupīt. Patēriņa kredītu mēdz izmantot dažādu pakalpojumu (komunālie pakalpojumi, ārsta apmeklējums, remontdarbi) apmaksai, kā arī maziem vai vidēji lieliem pirkumiem (sadzīves elektronika, viedierīces, dators, materiāli dzīvokļa remontam, u. c.).

Kredītkarte un kredītlīnija

Ļoti elastīgs finanšu pakalpojums. Tev tiek piešķirts konkrēts kredītlimits, taču atdot naudu un procentus vajadzēs tikai par to naudas summu, kuru būsi iztērējis. Turklāt itin bieži aizdevēji piedāvā iespēju atdot tikai pamatsummu bez procentiem, ja iztērēto naudu atdosi noteiktā laika periodā, piemēram, 30 vai 40 dienu laikā pēc tam, kad naudu esi aizņēmies.

Šī iemesla dēļ kredītkartes ir ļoti iecienītas, dodoties ceļojumos vai situācijās, kad pirms tēriņiem nav zināms, cik daudz naudas tiks iztērēts, piemēram, dodoties pie zobārsta. Itin bieži kredītkartei komplektā nāk arī dažādi bonusi, piemēram, ceļojumu apdrošināšana, atlaides veikalos un citās tirdzniecības vietās, lojalitātes programmas, un citi.

Hipotekārais kredīts

Finanšu pakalpojums, kas paredzēts, lai aizņemtos naudu nekustamā īpašuma iegādei. Tas var būt gan dzīvoklis vai māja, gan biroja telpas, mežs, lauksaimniecības zeme, garāža un cita veida nekustamais īpašums. Hipotekārais kredīts itin bieži tiek ņemts ar lielu termiņu (vairāku desmitu gadu garumā), jo arī aizdevuma summa ir liela. Jārēķinās, ka hipotekārajam kredītam ir nepieciešama nekustamā īpašuma ķīla. Ja kredītu neatmaksāsi, kā tas līgumā noteikts, pastāv risks šo ķīlu zaudēt.

Automašīnas līzings

Auto līzings sākotnēji var šķist līdzīgs patēriņa kredītam, proti, Tev jāveic ikmēneša maksājumi, lai apmaksātu automašīnas iegādi. Taču ir kāda ļoti būtiska atšķirība, proti, līzinga gadījumā automašīna vai cits transportlīdzeklis būs līzinga sniedzēja īpašumā līdz brīdim, kad to būsi pilnībā apmaksājis. Auto līzingiem ir divi veidi – operatīvais un finanšu līzings.

Finanšu līzings paredz, ka ar ikmēneša maksājumiem Tu sedz visu transportlīdzekļa vērtību, un, kad līzinga termiņš beidzies, spēkrats būs Tavs. Operatīvais līzings būtībā ir kā ilgtermiņa noma. Līzinga termiņa laikā Tev būs jāmaksā vien automašīnas vai cita transportlīdzekļa amortizācijas izmaksas. Kad būs pienākušas termiņa beigas, spēkratu varēsi atdot pārdevējam, izpirkt to par atlikušo vērtību vai arī izpirkuma tiesības nodot trešajai personai. Ņem vērā, ka auto līzinga nosacījumi pie katras no kompānijām var atšķirties.

Studiju un studējošā kredīts

Foto: Freepik.com / ArtPhoto_studio

Kā jau droši vien noproti no attiecīgo finanšu pakalpojumu nosaukumiem, šie kredīti ir paredzēti studentiem. Studiju kredīts ir paredzēts, lai ar tā palīdzību apmaksātu mācību maksu augstskolā. Savukārt studējošā kredīts palīdz tikt galā ar dažādiem ikmēneša tēriņiem, sākot ar mājokļa vai dienesta viesnīcas īri un beidzot ar pirmās nepieciešamības preču iegādi.

Overdrafts

Itin bieži tiek likta vienādības zīme starp overdraftu un kredītlīniju. Tomēr, lai gan šie finanšu pakalpojumi ir visai līdzīgi, starp tiem ir dažas atšķirības. Pirmkārt, overdrafts lielākoties tiek piedāvāts uzņēmumiem, nevis privātpersonām. Otrkārt, overdrafta gadījumā naudas atmaksa pilnībā vai daļēji tiek veikta, tiklīdz konkrētajā norēķinu kontā tiek ieskaitīta nauda.

Kredītu apvienošana / refinansēšana / pārkreditācija

Visai iecienīts finanšu pakalpojuma veids, kas ļauj apvienot vairākus jau esošus finanšu pakalpojumus vienā, tādējādi atvieglojot to atmaksas procesu. Attiecīgo finanšu pakalpojumu itin bieži izvēlas cilvēki, kuri nespēj tikt galā ar visiem esošajiem kredītiem un to maksājumiem.

Lombarda aizdevums

Viens no senāk zināmajiem veidiem, kur aizņemties naudu. Lai šādā veidā tiktu pie nepieciešamajiem naudas līdzekļiem, Tev jāsarūpē kāda konkrēta prece, kuru esi ar mieru ieķīlāt, piemēram, televizors, mobilais telefons, urbjmašīna, vai jebkas cits – viss atkarīgs no tā, kādas preces konkrētais lombards pieņem. Preci ieķīlājot, Tu par to saņemsi naudu, un noteiktā laika periodā to varēsi izpirkt. Pateicoties tam, ka aizdotajai naudas summai ir ķīla, lombarda aizdevums ir piemērota opcija tiem, kuri meklē, kur var aizņemties naudu ar sliktu kredītvēsturi.

Itin bieži tiek piedāvāti arī citi finanšu pakalpojumi, kas domāti kādam specifiskākam pirkumam, taču pēc būtības atbilst, piemēram, patēriņa kredītam. Tādi ir auto kredīti, zaļie jeb energoefektivitātes kredīti, u. c.

Kam jāpievērš uzmanība, izvēloties, kur aizņemties naudu?

Ļoti daudzveidīgi ir ne tikai finanšu pakalpojumi, bet arī vietas, kur var aizņemties naudu. Aplūkosim iecienītākās izvēles:

• Bankas – banku sniegtie finanšu pakalpojumi mēdz būt ar izdevīgākiem nosacījumiem, taču jārēķinās, ka līdz ar to arī pieteikums var tikt izskatīts ilgāk un skrupulozāk, ļoti rūpīgi izvērtējot Tavu maksātspēju un citus faktorus;
• Nebanku aizdevēji – pie nebanku aizdevējiem parasti ir augtākas procentu likmes, taču pie naudas iespējams tikt salīdzinoši īsā laika posmā. Arī gadījumos, kad kredītvēsture ir sabojāta, iegūt finanšu līdzekļus pie nebanku aizdevējiem var būt vienkāršāk;
• Privātpersonas – pastāv opcija arī aizņemties naudu no privātpersonas, atliek vien zināt, kur šādu pakalpojumu meklēt. Privātpersonu izsniegtie aizdevumi pieejami gan P2P jeb Peer to peer platformās, gan citviet, taču šādā gadījumā jābūt visai piesardzīgam, lai domstarpību gadījumā neiekultos nepatikšanās. Naudu, protams, vari aizņemties arī no saviem radiem un draugiem.

Jāpiebilst, ka katrs no aizdevējiem izvirza savus noteikumus un prasības, tāpēc ir ļoti svarīgi salīdzināt konkrētu iestāžu vai privātpersonu piedāvājumu, lai saprastu, kurš no tiem ir piemērotākais Tavām vēlmēm un vajadzībām.

Kas jāņem vērā, aizņemoties naudu?

Foto: Freepik.com / mdjaff

Atrast, kur aizņemties naudu, ir visai vienkārši. Bet, lai aizdevums ilgtermiņā neradītu finansiāla rakstura grūtības, ir ļoti būtiski saprast, vai tas ir Tavai situācijai piemērots. Tāpēc pirms aizņemšanās ņem vērā šādus aspektus:

• Gada procentu likme (GPL) – no gada procentu likmes atkarīgs, cik daudz naudas Tev nāksies atdot. Itin bieži gada procentu likmi jauc ar aizdevuma procentu likmi, taču GPL ir objektīvāks rādītājs, jo tajā iekļauta arī komisijas maksa un citi izdevumi, ja tādus aizdevējs piemēro;
• Sankcijas par saistību neizpildīšanu – lai gan, aizņemoties naudu, Tev jābūt par visiem 100 procentiem drošam, ka spēsi to noteiktajos termiņos atmaksāt, dzīvē var gadīties dažādi. Tādēļ pārliecinies, kas notiks gadījumā, ja ar attiecīgajiem maksājumiem kādā brīdī vairs nespēsi tikt galā;
• Citi līgumā iekļautie noteikumi – slēdzot līgumu, vienmēr rūpīgi jāiepazīstas ar visiem tajā esošajiem nosacījumiem. Ja kāds no līguma punktiem Tev ir neskaidrs, noteikti sazinies ar aizdevēju, lai saprastu, kas ar to domāts;
• Savas mājsaimniecības maksātspēja – iespēja tikt pie papildu finanšu līdzekļiem var šķist ļoti vilinoša, taču Tu nedrīksti aizmirst, ka kredītu vajadzēs atmaksāt. Tāpēc pirms aizņemšanās Tev jābūt pilnībā drošam, ka ar noteiktajiem maksājumiem tiksi galā konkrētajos termiņos un apmēros. Lai to saprastu, piefiksē mājsaimniecības esošos un plānotos izdevumus, kā arī ienākumus. Protams, neaizmirsti, ka daļa no ienākumiem jāatliek drošības spilvenam;
• Aizdevēja reputācija un uzticamība – pēdējā laikā viens no karstākajiem tematiem ir dažāda veida krāpniecības mēģinājumi, kas saistīti ar it kā finanšu pakalpojumiem. Tāpēc ir īpaši svarīgi izvērtēt, kur aizņemties naudu. Lai saprastu, vai aizdevējam ir speciālā atļauja (licence), lai sniegtu patērētāju kreditēšanas pakalpojumu, dodies uz Patērētāju tiesību aizsardzības centra (PTAC) mājaslapu un apmeklē sadaļu Datubāzes – Licencētie patērētāju kreditēšanas pakalpojumu sniedzēji. Piebildīsim, ka arī mums, Banknote, šāda licence ir izsniegta jau kopš 2016. gada novembra.

Ja visus no nupat minētajiem aspektiem ņemsi vērā, aizdevumam vai citam finanšu pakalpojumam nevajadzētu radīt problēmas nedz īstermiņā, nedz ilgtermiņā.

Tiesa, jārēķinās, ka dzīve ir dažādu pārsteigumu pilna, un itin bieži tie var atsaukties arī uz Tavu finansiālo situāciju, piemēram, ja tiek zaudētas darbspējas, samazinās ienākumu apjoms vai arī radušies kādi jauni, neatliekami izdevumi. To sapratīs arī saprātīgs aizdevējs, tāpēc, ja kādā brīdī ar finanšu saistībām vairs nespēj tikt galā, pirmais solis ir nekavējoties sazināties ar aizdevēju. Tādējādi jūs varēsiet vienoties par savstarpēji izdevīgāko iespējamo risinājumu. Bet, ja par maksājumiem neliksies ne zinis, var rasties ļoti nepatīkamas problēmas, sākot ar sabojātu kredītvēsturi un kredītreitingu un beidzot ar parādu piedziņu.

Jautājums par to, kur aizņemties naudu un kā atrast labāko piedāvājumu, Tev vairs noteikti neliks lauzīt galvu. Neatkarīgi no tā, kādiem mērķiem finanšu līdzekļi Tev nepieciešami, aplūko Banknote piedāvājumu – mūsu klāstā ir gan patēriņa kredīts, gan senioru aizdevums, auto kredīts, kredīts remontam un kredīts pret ķīlu. Izvēlies savām vēlmēm un vajadzībām piemērotāko aizdevumu un saņem naudu jau pavisam drīz, taču atceries, ka neatkarīgi no pakalpojuma veida un naudas summas, Tev jāaizņemas atbildīgi!