Kas ir faktorings, un kam tas ir pieejams?

Kas ir faktorings?

Termina Faktorings definīcija ir atrodama skaidrojošajā un sinonīmu vārdnīcā Tēzaurs. Faktorings ir Komisijas tirdzniecības darījuma paveids, kurā banka pērk klienta faktūrrēķinus, faktiski kreditējot sava klienta apgrozības kapitāla apriti (Svešvārdu vārdnīca. Rīga, Jumava, 1999.; 3. izdevums, Rīga, Jumava, 2007.).

Vienkāršākiem vārdiem runājot, uzņēmējs bankai vai nebanku aizdevējam sūta savus rēķinus, un finanšu iestāde teju uzreiz pārskaita līdzekļus (parasti – līdz 90% no rēķina summas). Atlikušo summu banka vai nebanku aizdevējs ieskaita, kad pircējs rēķinu ir pilnā apmērā apmaksājis.

Kāpēc faktorings ir noderīgs uzņēmējdarbībā?

Kā zināms, ikvienā uzņēmumā ļoti svarīga ir naudas plūsma – to mēdz dēvēt par uzņēmējdarbības asinsriti, un ne velti. No pieejamās naudas ir atkarīgs, vai spēsi samaksāt nodokļus un darbinieku algas, iegādāties nepieciešamās izejvielas jaunu preču ražošanai, apmaksāt komunālo pakalpojumu, elektrības, interneta un citus rēķinus, kā arī tikt galā ar pārējiem izdevumiem.

Faktoringa pakalpojumi ir īpaši noderīgi uzņēmumiem, kuriem nav ievērojamu uzkrājumu un kuri savu produkciju pārdod ar pēcapmaksu. Reizēm šādos gadījumos rēķina apmaksu nākas gaidīt pat vairākus mēnešus, bet nauda, kā jau iepriekšējā paragrāfā minējām, ir nepieciešama ievērojami ātrāk. Protams, iespējams izmantot arī citus finanšu pakalpojumus, kas paredzēti uzņēmumiem, piemēram, overdraftu vai aizdevumu. Taču faktoringam ir vairāki būtiski plusi, par kuriem pastāstīsim jau tūlīt.

Kādas priekšrocības piedāvā faktorings?

Lai pilnvērtīgi saprastu to, kas ir faktorings, iepazīsimies ar šī finanšu pakalpojuma priekšrocībām, un tās ir sekojošas:

• Iespēja nepieciešamo naudu saņemt operatīvi – dažkārt, izmantojot, piemēram, aizdevumu, līdz naudas nonākšanai bankas kontā jāgaida vairākas dienas. Faktoringa gadījumā pie vajadzīgajiem līdzekļiem iespējams tikt teju nekavējoties, bieži – pat tajā pašā dienā. Jāņem gan vērā, ka nosacījumi pie katra no aizdevējiem mēdz atšķirties, tāpēc pirms tam rūpīgi jāiepazīstas ar konkrētās finanšu iestādes izvirzītajiem noteikumiem;

• Finansējumam var pieteikties arī attālināti – laiks ir nauda, tāpēc daudzi uzņēmēji novērtē iespēju faktoringa pieteikumu aizpildīt bankas vai nebanku aizdevēja mājaslapā. Arī faktoringa līgums parasti var tikt parakstīts virtuāli, izmantojot, piemēram, internetbanku un eParakstu;

• Iespēja saņemt lielas naudas summas – liela daļa aizdevēju piedāvā iespēju saņemt līdz pat 90% (vai pat vēl vairāk) no rēķina summas;

• Vairāk laika attīstībai un ražošanai – parādu menedžments var aizņemt visai daudz laika, taču ar faktoringa palīdzību par šādu aspektu uztraukties nevajadzēs, līdz ar to rokas būs brīvākas, lai uzņemtu papildu apgriezienus.

Šo iemeslu dēļ faktorings Latvijā un arī citviet Eiropā un pasaulē ir iecienīts gan mazu, gan vidēju un lielu uzņēmumu vidū dažādās darbības sfērās, sākot ar pārtikas ražotājiem un beidzot ar būvmateriālu uzņēmumiem.

Kādi ir faktoringa veidi?

Faktoringu iedala vairākos veidos pēc tā darbības principa. Viens no faktoringa veidiem, kas Latvijā zināms salīdzinoši neilgu laika periodu, ir reversais faktorings. Tas, kā jau noprotams pēc nosaukuma, darbojas pretējā virzienā, proti, ar tā palīdzību uzņēmums var iegūt līdzekļus, kas vajadzīgi, lai apmaksātu no piegādātājiem saņemtos rēķinus par pakalpojumiem vai precēm.

Dažkārt atsevišķi tiek izdalīts eksporta faktorings un iekšzemes faktorings. Iekšzemes faktoringu izmanto, lai saņemtu finansējumu par pakalpojumu un produktu tirdzniecību iekšzemē. Savukārt eksporta faktoringu izmanto uzņēmumi, kuri nodarbojas ar eksportu, ļaujot saņemt naudu konkrēto rēķinu valūtā, tādējādi pasargājot savu uzņēmumu no valūtu svārstību riskiem.

Kam jāpievērš uzmanība, izvēloties faktoringu?

Pirms aizņemties naudu, Tev ir jāzina ne tikai tas, kas ir faktorings un kā tas darbojas, bet arī pēc kādiem principiem izvēlēties savam uzņēmumam piemērotāko piedāvājumu. Lai to saprastu, pievērs uzmanību šiem faktoriem:

• Kopējās izmaksas – faktoringam var tikt piemērotas daudz un dažādas izdevumu pozīcijas, piemēram, par līguma noslēgšanu, pieteikuma izskatīšanu, faktoringa noformēšanu, izmaiņu veikšanu līgumā, rēķinu apstrādi, atskaišu un izziņu sagatavošanu, administrēšanu. Vērā, protams, jāņem arī procentu likme;

• Periods, kurā nauda tiek izmaksāta – uzņēmumiem, kuri izmanto faktoringa pakalpojumus, nauda parasti nepieciešama pēc iespējas ātrāk. Liela daļa finanšu iestāžu piedāvā naudu izmaksāt ļoti operatīvi, piemēram, diennakts laikā;

• Pieejamā naudas summa – aizdevēji parasti norāda, cik lielu daļu no izrakstītā rēķina tie ir gatavi izmaksāt uzreiz. Lielākoties tie ir 80 līdz 90%;

• Rēķina maksājuma termiņš – finanšu iestādes nosaka limitu, cik ilgā laikā pakalpojumu vai preču pircējam jāapmaksā rēķins. Lielākoties tas svārstās no 90 līdz 120 dienām;

• Minimālā rēķinu kopsumma – faktoringam parasti ir noteikts minimālais limits jeb rēķinu kopsumma, no kuras tas ir pieejams. Dažkārt tā sastāda pat sešciparu skaitli, tāpēc maziem uzņēmumiem tas mēdz būt nepieejams pakalpojums;

• Līgumā ietvertie nosacījumi – faktorings, tāpat kā ikviens finanšu pakalpojums, ir jāuztver ļoti nopietni, tāpēc pirms aizņemšanās rūpīgi jāiepazīstas ar visiem līgumā ietvertajiem nosacījumiem. Ja kāds no tiem nav skaidrs, jāsazinās ar konkrēto banku vai nebanku aizdevēju, lai noskaidrotu, kādi ir faktoringa noteikumi.

Ņemot vērā, kas ir faktorings un cik nopietnas ir šīs saistības, finanšu iestādes parasti piedāvā gan klātienes, gan attālinātas konsultācijas, kas palīdzēs pieņemt pareizo lēmumu.

Banknote – pareizā izvēle, ja Tevi interesē patēriņa kredīts vai kredītlīnija

Finanšu plūsma ir svarīga ikvienam uzņēmumam. Ja arī Tavai uzņēmējdarbībai vajadzīgi papildu līdzekļi, taču faktoringu neuzskati par piemērotu izvēli, Tev var noderēt Banknote patēriņa kredīts, ar kura palīdzību iespējams aizņemties arī salīdzinoši mazāku naudas summu, proti, no 100 līdz 10 000 eiro. 

Savukārt mūsu kredītlīnija ar virtuālo karti, kuru izsniedzam fiziskām personām, ļauj veikt pirkumus īpaši ērti, un pieteikties vari naudas summai no 100 līdz 2 000 eiro. Pirms tam gan neaizmirsti izvērtēt savu un / vai sava uzņēmuma finansiālo stāvokli!

Ja Tev interesē, kas ir faktorings, ļoti iespējams, ka jau esi izveidojis savu uzņēmumu. Bet, ja vēl par to tikai prāto, aplūko Banknote bloga rakstu Kā uzsākt savu biznesu? – tajā atradīsi virkni noderīgu padomu!