Naudas aizdevums no privātpersonas: kas jāņem vērā?

Kādas priekšrocības piedāvā naudas aizdevums no privātpersonas?

Naudas aizdevums no privātpersonas var piedāvāt vairākus būtiskus plusus salīdzinājumā ar tradicionālajiem banku vai nebanku finanšu iestāžu pakalpojumiem. Šie ir daži no tiem:

• Ātrums un elastīgums – privātpersonu izsniegtie aizdevumi itin bieži ļauj naudu saņemt ātrāk, kā arī kopumā izceļas ar elastīgākiem nosacījumiem nekā finanšu iestāžu pakalpojumi. Lielākā daļa privātpersonu formalitātēm pievērš mazāk uzmanības un ir gatavas izskatīt aizdevuma pieprasījumu ātrāk nekā banka vai cita veida kredītiestāde;
   
• Mazāk stingri naudas piešķiršanas kritēriji – naudas aizdevums no privātpersonas var būt pieejams arī tiem cilvēkiem, kuriem nav laba kredītvēsture vai kuriem ir mazāki oficiāli pierādāmie ienākumi. Tas gan nekādā gadījumā nenozīmē, ka pret šo finanšu pakalpojumu vari izturēties vieglprātīgāk, jo nauda jebkurā gadījumā būs jāatdod;
   
• Iespēja samazināt kredīta izmaksas – aizņemoties naudu no radinieka vai drauga, ļoti iespējams, ka Tev tiks piedāvāts aizdevums ar ļoti izdevīgiem nosacījumiem, piemēram, atdot vajadzēs tikpat, cik aizņēmies. Bet, ja aizņemties vēlies P2P jeb Peer-to-peer platformā, aizdevuma procenti, iespējams, būs vēl lielāki nekā pie finanšu iestādēm.

Tomēr ir jāatceras, ka naudas aizdevums no privātpersonas sevī ietver ne tikai priekšrocības, bet arī virkni potenciālo risku, tādēļ ir svarīgi rūpīgi izpētīt un saprast visus nosacījumus un iespējamās sekas, pirms pieņemt lēmumu. Par riskiem parunāsim jau nākamajā raksta paragrāfā!

Kādi riski var nākt komplektā ar aizdevumu no privātpersonas?

Foto: Unsplash.com / Will Porada

Pirmkārt, ja esi nolēmis izmantot jau pieminētās Peer-to-peer platformas, kurās naudu vari aizņemties no Tev līdz šim nezināmām privātpersonām, jārēķinās, ka nosacījumi var būt visai neizdevīgi, un tas attiecas gan uz procentu likmi, gan citiem aspektiem. Otrkārt, ja naudu lūgsi kādam sev zināmam cilvēkam, var nākties atbildēt uz neērtiem jautājumiem, visbiežāk – par to, kādam mērķim nauda vajadzīga.

Piebildīsim, ka Banknote kredītlīnija, lombarda kredīts pret ķīlu vai patēriņa jeb ātrais aizdevums šajā aspektā ir ievērojami diskrētāks – mēs Tev nejautāsim, kur un kā iegūtos finanšu līdzekļus tērēsi. Treškārt, ja naudu būsi aizņēmies no tuva cilvēka, bet aizdevuma atmaksa sagādās grūtības, pastāv visai liels risks sabojāt personiskās attiecības.

Kad var noderēt naudas aizdevums no privātpersonas?

Naudas aizdevums no privātpersonas var būt noderīgs daudz un dažādās situācijās. Lūk, dažas no tām:

• Ārkārtas situācijas – ja uzradušies neparedzēti izdevumi vai radusies kāda ārkārtas situācija, piemēram, vajadzīga neatliekama medicīniskā ārstēšana vai automašīnas / mājokļa remonts, privātpersonas aizdevums var palīdzēt segt šos izdevumus, ja citur finanšu līdzekļi nav pieejami pietiekami ātri vai pilnā apjomā;
   
• Slikta kredītvēsture – Ja Tev ir slikta kredītvēsture un bankas vai citas kredītiestādes noraida kredīta pieteikumu, privātpersonas var būt gatavas izvērtēt Tavu situāciju ne tik skrupulozi un piedāvāt aizdevumu, pieverot acis uz dažiem trūkumiem;
   
• Ieguldījumi un uzņēmējdarbība – dažkārt privātpersonas var būt ieinteresētas investēt Tavā uzņēmumā vai projektā, un naudas aizdevums var palīdzēt finansēt šādus uzņēmējdarbības centienus, ja tradicionālie finansēšanas pakalpojumi nav pieejami;
   
• Vajadzīga neliela naudas summa – liela daļa finanšu iestāžu ļauj pieteikties naudas summai, sākot ar 100 eiro vai vairāk, bet reizēm līdz nākamajai algas dienai nepieciešama vien simboliska palīdzība dažu desmitu eiro apmērā. Šādos gadījumos naudu mēdzam aizņemties no radiem vai draugiem.

Protams, kredītu no privātpersonas iespējams izmantot ar citos scenārijos. Galvenais, lai Tev ir pārliecība par savām iespējām aizdevumu atmaksāt, kā arī pirms tam esi izdarījis mājasdarbu, salīdzinot visu piedāvājumu plusus un mīnusus.

Kam vajadzētu pievērst uzmanību, izvēloties aizdevumu?

Neatkarīgi no tā, vai Tevi interesē naudas aizdevums no privātpersonas vai jebkāda cita veida finanšu pakalpojums, pirms tā izmantošanas jāsaprot, vai konkrētais piedāvājums ir piemērots Tavām vajadzībām. Pirmais solis noteikti ir savas maksātspējas izvērtēšana. Piefiksē visus ienākumus un izdevumus, kā arī neaizmirsti par drošības spilvenu jeb iekrājumiem nebaltām dienām. Atceries, ka kopējam finanšu saistību apjomam noteikti nevajadzētu pārsniegt 40% robežu no visiem ienākumiem.

Ļoti svarīgs aspekts ir gada procentu likme (GPL) – no tās atkarīgs, cik daudz naudas Tev vajadzēs atdot. Gada procentu likmi nejauc ar kredīta jeb aizdevuma likmi. Kredīta likme ir tikai un vienīgi procenti par aizdevumu, savukārt gada procentu likmē ietver arī citus izdevumus, jā tādus piemēro, piemēram, komisijas maksu. Līdz ar to GPL ir ievērojami objektīvāks rādītājs, jo ļauj saprast, cik daudz naudas kopā nāksies atmaksāt.

Vienmēr rūpīgi iepazīsties ar visu līgumā ietverto informāciju, jo tikai tādējādi vari izvairīties no dažādām nepatīkamām situācijām tuvākā vai tālākā nākotnē. It īpaši, ja ar kredīta atmaksu radīsies kādi sarežģījumi. Šī iemesla dēļ padziļināti iepazīsties ar potenciālajām soda sankcijām gadījumos, kad aizdevuma maksājumi tiek kavēti vai netiek veikti noteiktajā apmērā. Savukārt, ja pēc iepazīšanās ar līgumu radušies kādi jautājumi, noteikti sazinies ar potenciālo aizdevēju, lai saprastu ikvienu līgumā ietverto punktu.

Kā rīkoties, ja radušās problēmas ar naudas atmaksu?

Foto: Unsplash.com / Aleksandrs Karevs

Šādā brīdī nav nozīmes, vai Tev ir naudas aizdevums no privātpersonas, bankas vai nebanku finanšu iestādes – nekavējoties ar to sazinies, lai atrastu abām pusēm savstarpēji izdevīgāko risinājumu. Atceries, ka aizdevēja interesēs ir atgūt aizdoto naudu (un piemērotos procentu maksājumus), nevis Tevi sodīt vai uzsākt parādu piedziņu.

Izmantojot Banknote patēriņa kredītu, iespējams gan samazināt savu ikmēneša maksājumu, pagarinot kredīta atmaksas termiņu, gan nomainīt maksājumu datumu. Atliek vien sazināties ar mūsu klientu apkalpošanas nodaļu vai apmeklēt kādu no Banknote filiālēm!

Varam secināt, ka naudas aizdevums no privātpersonas piedāvā gan virkni priekšrocību, gan trūkumu – viss atkarīgs no konkrētās situācijas. Kad vajadzīgi papildu līdzekļi, atceries, ka pie mums, Banknote, vari pieteikties gan patēriņa aizdevumam, gan kredītam pret ķīlu, turklāt piedāvājam arī modernu kredītlīniju ar virtuālo karti!